Pamiętacie jeszcze sprawę z lutego 2021, kiedy to klienci zadłużeni w CHF zostali pozwani przez bank i groziła im utrata domu? Wtedy do ich obrony przystąpił Rzecznik Finansowy. Mariusz Golecki, który obecnie pełni tę funkcję, zachęca wszystkich frankowiczów, którzy przegrali swoje sprawy w ubiegłych latach o próbę skorzystania ze skargi nadzwyczajnej. Taką skargę Rzecznik Finansowy może skierować bezpośrednio do Sądu Najwyższego. Główne przesłanki za tym aby taką sprawę skierować do SN to:

• orzeczenie sądowe w sposób rażący narusza prawo przez błędną jego wykładnię lub niewłaściwe zastosowanie - po wyroku TSUE i SN linia orzecznicza kształtuje się już wg prawa unijnego jasno wskazujacego na nieważność umów kredytowych indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego
• istnieje oczywista sprzeczność istotnych ustaleń sądu z treścią zebranego w sprawie materiału dowodowego

Wszystko więc wskazuje na to, że nawet osoby które przegrały sprawy frankowe mogą ponownie skorzystać z szansy na sprawiedliwy wyrok zgodny z obecną linią orzeczniczą sądów. Należy przypomnieć wyrok TSUE, który unieważnienie takich umów kredytowych traktuje jako zgodne z prawem Unii Europejskiej. Nieuczciwe klauzule w umowie nie mogą być zastąpione przepisami prawa cywilnego. To wszystko stawia kredytobiorców w znacznie lepszym położeniu niż jeszcze kilka lat temu.

Słabe dane z rynku pracy w USA oraz dane o dynamice inflacji CPI 4,2% rdr. (najwyższy wzrost od 2008 roku) składają się w owe straszne słowo: stagflacja. Reakcja na informacje ze Stanów Zjednoczonych była natychmiastowa: akcje, ropa naftowa, obligacje - wszystko poszło gwałtownie w dół. Dlaczego świat boi się stagflacji? W artykule przybliżymy kontekst oraz zagrożenia, z jakimi wiąże się stagflacja.

Bezrobocie w Stanach Zjednoczonych - „dane są poniżej oczekiwań”

Eksperci spodziewali się w kwietniu wzrostu zatrudnienia w sektorze pozarolniczym o prawie milion stanowisk, a wzrost wyniósł ostatecznie jedynie 266 tysięcy - jednoznacznie można powiedzieć o ogromnym zawodzie i rozminięciu się z oczekiwaniami. Co więcej, negatywnie zaskakuje także stopa bezrobocia w Stanach Zjednoczonych. Analitycy przewidywali, że wskaźnik ten spadnie o 0,2 punktu procentowego (z 6,0% do 5,8%). Wbrew założeniom bezrobocie wzrosło do 6,1%. Warto też w tym momencie zaznaczyć, że USA cechuje się znacznie większymi wahaniami stopy bezrobocia niż ma to miejsce w państwach europejskich. Ze względu na elastyczny rynek pracy, bezrobocie potrafi zarówno dynamicznie rosnąć, jak i spadać. W czasie pandemii Stany postawiły na ochronę firm, podczas gdy taktyka europejska zakładała ochronę miejsc pracy.

Źródło zdjęcia: 123rf.com

Opadły juz emocje po wystąpięniu premiera Morawieckiego i przedstawieniu konkretnych punktów programu nazwanego Nowy Ład. W skrócie: dużo pieniędzy będzie wydawane, więc komuś trzeba je zabrać. Od razu odpowiem: klasie średniej i przedsiębiorcom, najbogatsi i tak zoptymalizują sobie koszty żeby tak jak np. Amazon nie zapłacić w Europie ani jednego euro czy złotówki podatku. Zarabiający najmniej teoretycznie na tym skorzystają o ile szefowie z klasy średniej nie zechcą wypłacać im pensji pod stołem albo zatrudniać tańszych obcokrajowców. Dlaczego? Otóż kończy sie era tanich i dobrych umów o dzieło i trochę gorszych umów zlecenia. Pis chce aby wszyscy solidarnie płacili ponad 40% kosztów z pensji na etacie wynikającej ze stosunku pracy. Rząd najwyraźniej chce, aby ludzie nie przechodzili z etatów na kontrakty i własną działalność. Zmusza ich do powrtotu do pracy na etat nie poprzez obniżkę kosztów pracy, ale poprzez podwyżkę kosztów pracy w działaności gospodarczej.

Szczegóły programu Nowy Ład od rzeczy najbardziej ukrytych do rzeczy najbardziej rozgłaśnianych:

• Osoby prowadzące działalność gospodarczą będą opłacać składkę zdrowotną tak jak osoby na etacie. Czyli nie około 380 zł ryczałtowo a 9% z dochodów. Dodatkowy podatek sprawi że wszyscy którzy zarabiają ponad 11 000 zł brutto stracą. Nie odliczą też składki na ubezpieczenie zdrowotne od podatku. Pocieszeniem może być fakt że te 9% składki od przedsiebiorców ma być w całości przekazane na służbę zdrowia, która od dawna ledwo zipie, co było szczególnie widoczne w czasie zarazy.
  
  
• Na etacie zyskają osoby zarabiające do 5500 zł brutto. Do 10 000 zł brutto pracownicy nie stracą, ostatecznie wyjdą na 0. Jest to podobno 90% wszystkich pracujących. Dla tych którzy zarabiają 6000-11000 zł brutto Rząd ma w planie jakąś ruchomą ulgę podatkową ale tylko dla pracujących na umowę o pracę. Osoby zarabiajace powyżej 11 000 zł brutto stracą.
  
  
• Zmiany w edukacji młodych ludzi - więcej lekcji historii walka z fałszywymi wiadomościami a gdzie programy naukowe, ekonomia i innowacyjność?
  
  
• Dopłaty do kredytów mieszkaniowych od drugiego i kolejnego dziecka, brak wkładu własnego. Czy to nie wywinduje jeszcze bardziej cen nieruchomości jak w kryzysie w 2007 roku w USA? Kiedy to każdy mógł dostać kredyt na dom bez odpowiedniej zdolności kredytowej i wkładu własnego?
  
  
• Konkrety o ktorych Rząd mówi najgłośniej to:
  
  • Kwota wolna od podatku w wysokości 30 000 zł czyli podniesienie do kwoty jaką już od 2016 roku mają posłowie. W ramach diet do 30000 zł nie odprowadzają podatku. Dla reszty wynagrodzenia bedą mogli skorzystać z nowej kwoty wolnej od podatku czyli kolejnych 30000 zł co sprawi, że posłowie jako jedyni nie stracą na Nowym Nieładzie a ich poselskie dochody do 60 000 zł nie bedą opodatkowane podatkiem dochodowym!.
  • Wyższy 2 próg podatkowy. Wzrost z 85 528zł do 120 000zł

Koszt Polskiego Ładu do 2030 r. to niecałe 652 miliardy złotych. Zyska 18 milionów podatników a straci 60% przedsiębiorców. Wśród zyskujących będzie większość bo prawie 2/3 emerytów których emerytury nie przekraczają 2500 zł a także osoby zarabiające najniższa krajową. Wszyscy oni nie zapłacą podatku w ogóle.

Kto zyska kto straci na Nowym Ładzie?

Zyskujące i stratne poziomy zarobków dla prowadzących działalność gospodarczą przy uwzględnieniu składki zdrowotnej na poziomie 9% od dochodu i wycofania mozliwości odliczania jej od podatku oraz z uwzględnieniem kwoty wolnej od podatku w wysokości 30 000 zł i podatku liniowego 19% (nie wiadomo czy podatek liniowy będzie z kwotą wolną od podatku, na razie tak nie ma, ale ma być "dla wszystkich Polaków"):

Widać tutaj wyraźnie, że przedsiębiorcy bedą tracić już od 4500 zł wzwyż zarobku netto czyli na rękę. Przy umowie na etat poziomy są wyższe, sprawdźmy poniżej.

Zyskujące i stratne poziomy zarobków dla pracujących na umowę o pracę przy uwzględnieniu 30000 zł kwoty wolnej od podatku, 2 progu podatkowego w wysokości 32% przy poziomach zarobków kwalifikujacych do drugiego progu obecnie i w 2022r., braku możliwości odliczania składki zdrowotnej:

Tutaj jest lepiej, etatowcy bedą tracić od 8200 zł zarobku netto. Jest już jasne kogo faworyzuje PiS. Umowa o pracę ponad przedsiębiorczoscią, a to przecież przedsiębiorcy wytwarzają realne PKB nie urzędnicy na etatach opłacani w całości z podatków przedsiębiorców.

Redystrybucja dochodów od najwięcej zarabiających do najmniej zarabiających brzmi sprawiedliwie. Niższe podatki najmniej zarabiających sprawią, że będą wydawać więcej. Nakręci to konsumpcję podniesie jeszcze bardziej inflację. Wzrost wynagrodzeń spowoduje chęć do pracy i wzrost PKB kraju. Brzmi pięknie, ale przy akceptacji lepiej zarabiających. Jak średniozamożni i bogaci zaczną kombinować, przenosić działalność do innych krajów, płacić pod stołem, ukrywać dochody i zwiększać koszty to Rząd nie zobaczy nawet dzisiejszego 17-19% podatku a chciałby widzieć o wiele więcej.

Niedawno wiceprezes PKO BP zadeklarował znalezienie wspólnego rozwiązania w sprawie kredytów frankowych a od tego czasu już wiele się wydarzyło. Z banku odszedł prezes Zbigniew Jagiełło. Jego odejście było raczej nieoczekiwane dla rynków. Akcje PKO BP spadły a przyczyn odejścia nie ujawniono. Zbiegło sie to w czasie z brakiem długo wyczekiwanej przez frankowiczów decyzji SN w kluczowych sprawach. Sąd Najwyższy nie popisał się rzetelnością. Do sprawy był przygotowany od wielu lat, przynajmniej od 2014 roku kiedy to premier Węgier zrobił porządek z kredytami w CHF we własnym kraju. W Polsce temat wielokrotnie odkładano. Najpierw obiecał się nim zająć prezydent Duda ale nie dotrzymał słowa, potem Sąd Najwyższy ale jak widać też nie zależy mu na czasie i zakończeniu raz na zawsze spekulacji nt kredytów frankowych. Zamiast zakończyć sprawę SN postanowił wystąpić o opinię do 5 instytucji jakby nie mógł tego zrobić wcześniej.

Najwięcej dobrego dla osób utopionych we frankach których nie było zrobił właśnie prezes Władysław Jagiełło. Honorowo chciał wyjść naprzeciw kredytobiorcom i zaproponować ugody. Dobrze że to zrobił bo nie wiadomo jeszcze co wymysli Sąd Najwyższy zachowujacy sie jakby ulegał bankowemu lobby. Bank PKO BP ma stworzyć specjalny fundusz w wysokości 6,7 mld zł, który ma pomóc w rozwiązaniu tych wieloletnich sporów. Wielu ekspertów podkreśla, że to przełomowy moment ze względu na to, że to pierwszy tak poważny krok ze strony jakiegokolwiek banku. Choć wiele kwestii jest jeszcze w toku ustaleń, wśród kredytobiorców pojawia się wiele nadziei, ale także dalszych pytań - kilka znaczących czynników nie zostało jeszcze rozwiązanych.